Wie erkennt man den Mehrwert echter Finanzberater?

Gute, ehrliche und vor allem vertrauensvolle Finanzberatung findet man wirklich nicht oft. Es gibt eine unglaubliche Zahl an kreativen Berufsbezeichnungen, aber was verbirgt sich dahinter? Zwar schreiben sich die meisten Berater, Finanz- und Bankdienstleister Worte wie „unabhängig“, „transparent“, ehrlich“, „zuverlässig“, „fair“, oder „vertrauensvoll“ auf die Fahne, doch handelt auch jeder so? Woran kann man als potenzieller Kunde erkennen, was die Absichten des Gegenübers tatsächlich sind?

Wo beginnt gute und ehrliche Finanzberatung?

Wer glaubt, dass gute Performance das Ergebnis einer guten Beratung ist, verschließt die Augen vor der Realität. Denn weder der Berater, noch dessen Produkte sind verantwortlich für Rendite, sondern nur alleine die Märkte, in die man investiert. Aber das wäre ohnehin der letzte Punkt in einer Reihe von Schritten, die eine gute Beratung ausmacht.

Es beginnt mit der Integrität des Finanzberaters

Im Wörterbuch wird der Begriff „Integrität“ mit den Worten Makellosigkeit, Unbescholtenheit, Unbestechlichkeit beschrieben. Es beginnt mit der inneren Haltung des Finanzberaters und ob er diese im Alltag auch lebt.

Wie man das erkennt?

Ganz einfach … fragen Sie Ihren Berater nach seiner persönlichen Story, warum er „der Richtige“ für Sie ist. Aber Achtung. Dabei geht es nicht darum, wie großartig sich ein Berater darstellt, welche Titel er trägt oder welche Produkte er im Köcher hat. Es geht vielmehr darum, ob er Sie davon überzeugen kann, dass er in seiner Person integer und vertrauenswürdig ist. Wie das gehen soll?

Beratungsprozess

Jede gute Beratung beginnt mit einem Prozess. Allein dafür werden mindestens 3-4 Treffen erforderlich sein. Und diese Zeit sollten Sie sich auch nehmen. Lassen Sie sich den Prozess Ihres Finanzberaters zeigen. Jeder gute Finanzberater hat diesen skizziert und kann Ihnen alle Schritte erklären. Die nachfolgende Grafik veranschaulicht einen beispielhaften Verlauf.

Merke: Wer bereits zum ersten, oder auch zum zweiten Termin einen Vertrag vorlegt, oder einen Abschluss empfiehlt, den sollten Sie alles Gute für seine weitere Karriere wünschen und so schnell wie möglich das Beratungszimmer verlassen. Denn dieser Finanzberater interessiert sich nicht für Sie persönlich, sondern nur für seinen Absatz.

Schritt 1 - Zuhören und Verstehen

Im Rahmen eines Interviews stellt ein echter und seriöser Finanzberater die richtigen und wichtigen Fragen. So verschafft er sich ein vollständiges Bild Ihrer individuellen Vorstellungen, als auch über Ihre persönliche und wirtschaftliche Situation. Durch vertiefende Fragen erreicht er auch die Gedanken und Motivationen hinter Ihren Zielen. Dabei werden sogenannte „W-Fragen“ verwendet! Nur so kann ein guter Finanzberater verstehen und integere Empfehlungen aussprechen. Unsere Einstiegsfrage lautet: Warum ist Ihnen Geld wichtig?

Schritt 2 – Einseiten-Finanzplan und Risikoprofiling

Im nächsten Schritt bespricht ein guter Finanzberater die Ergebnisse des Interviews mit Ihnen. Wir verwenden hierfür einen ”Einseiten-Finanzplan”, der alle wesentlichen Inhalten wiedergibt. Im Anschluss bekommen Sie die Gelegenheit, Ihre Werte und Ziele zu priorisieren. Auch werden mögliche Hindernisse auf Ihrem Weg zu Ihren Zielen besprochen und gemeinsam Handlungsempfehlungen erstellt, wie Sie damit umgehen, wenn diese eintreten sollten. Darüber hinaus bespricht ein guter Finanzberater mit Ihnen auch Ihre Risikobereitschaft. So verstehen beide Seiten besser, was Risiko für Sie bedeutet und wie man in schwierigen Phasen damit umgeht.

Schritt 3 - Investmentplan

Kein Portfolio ohne Plan. So lautet unsere Devise. Was nützt Ihnen das beste Portfolio, wenn Sie nicht wissen, wie viel Rendite Sie zur Erreichung Ihrer Ziele benötigen und weshalb Sie die damit verbundenen Risiken eingehen sollten? Immerhin wiegt das Risiko seine Ziele nicht zu erreichen schwerer, als Schwankungen über die Zeit akzeptieren zu müssen, um die erforderliche Rendite zu erreichen.

Schritt 4 – Vereinbarung

Wenn alle Fragen und Bedenken ausgeräumt wurden, erst dann wird eine Zusammenarbeit beschlossen. Immerhin sollte der gemeinsam eingeschlagene Weg, idealerweise über eine sehr lange Zeit gegangen werden. Ein klares Mandat, welches einem Anlageberatungsvertrag zugrunde liegt, stellt von Beginn an die Rahmenbedingungen der Zusammenarbeit, sowie die Honorarvergütung klar.

Honorar vs. Provision

Keine Beratung ist kostenlos. Auch wenn das häufig von den Banken und sogenannten „unabhängigen“ Beratern oft behauptet wird, welche für Ihre Beratungsleistung keine Rechnung stellen. Es wäre sehr naiv zu glauben, dass die Bürotürme und Beratungstermine kostenfrei zur Verfügung stehen. Darüber hinaus steht eine Produkt abhängige Vergütung immer im Konflikt mit den Mandanteninteressen. Das kann man nicht schönreden. Ein Honorar ist dagegen klar. Man weiß von vornherein, worauf man sich einlässt und was es kostet. Schließlich zahlt man für die Beratungsleistung und nicht für das Produkt! Verlangen Sie stets einen vollständigen Kostenausweis! Das steht jedem Verbraucher zu.

Schritt 5 – Fortschritt

Was nützt Ihnen ein Plan, wenn Sie nicht wissen, wie weit Sie mit Ihren Bemühungen gekommen sind. Pläne müssen mit der Vermögensentwicklung regelmäßig abgeglichen werden. Darüber hinaus ist das Leben ständigen Veränderungen ausgesetzt. Ein echter Finanzberater weiß das und gleicht den Plan entsprechend an die veränderte Lebenssituation sowie Parameter regelmäßig an. Schließlich sollen die Ziele auch realisiert werden.

Der Mehrwert des echten Finanzberaters

Ein integrer echte Finanzberater liefert nicht “nur” Rendite oder Performance, sondern …

Konzentriert sich auf das, was Ihnen im Leben wichtig ist.
Stellt die richtigen Fragen, hört zu und versteht, was Sie wirklich wollen.
Steht Ihnen bei, wenn es auch mal turbulent an den Märkten zugeht.
Rät Ihnen auch mal von Dingen ab, wenn Sie sich dadurch von Ihren Zielen entfernen.
Sorgt dafür, dass Sie im Plan bzw. auf einem guten Weg bleiben.
Lässt sich gegen ein angemessenes Honorar vergüten.
Hilft Ihnen durch sein Netzwerk an Experten auch in anderen wichtigen Lebenssituationen.
Wird über die Jahre zu einer vertrauten Person für Sie und Ihre Familie.

Andreas Russmann29. Mai 2020